Investiranje v vzajemne sklade je praviloma varnejše
Naložba v manjše število delnic ali obveznic je lahko tvegana. Z investiranjem v vzajemne sklade lahko tveganje zmanjšate. Preverite, zakaj.
Ko govorimo o investiranju, se v mislih pogosto pojavijo delnice in obveznice. V ospredju so torej posamezni vrednostni papirji, s katerimi lahko neposredno sodelujemo na kapitalskih trgih. Čeprav je tak način investiranja zanimiv in daje občutek popolnega nadzora, pa je za večino ljudi tudi precej tvegan. Razlog je v pomanjkanju razpršenosti, nepoznavanju trgov in veliki nihajnosti cen. Zato je za povprečnega vlagatelja primernejša pot, ki jo lahko označimo kot bolj preudarno: investiranje v vzajemne sklade.
Vzajemni skladi so oblika skupnega investiranja, pri kateri več vlagateljev vlaga v skupni portfelj delnic, obveznic in drugih finančnih instrumentov. Njihova ključna prednost je, da omogočajo to, česar posameznik praktično ne more doseči sam: široko razpršenost naložb, strokovno upravljanje in visoko stopnjo pravne varnosti.
1. Razpršenost: več naložb, manjše tveganje
Če želite sami kupovati delnice in obveznice, se hitro srečate s čisto praktičnimi omejitvami. Ena delnica lahko stane tudi tisoč evrov ali več, na borzi pa ni mogoče kupiti le njenega dela – kupiti je treba celotno delnico. Predpostavimo, da imate 10.000 evrov in bi radi svojo naložbo razpršili med 20 podjetij. Vsaka delnica bi morala stati največ 500 evrov, in to brez upoštevanja stroškov nakupa. Takšna razpršenost je torej v praksi težko dosegljiva.
Pri vzajemnih skladih je drugače. Ko vplačate določen znesek v sklad, se ta samodejno razporedi med vse naložbe, ki jih sklad vsebuje. Pogosto gre za več deset ali celo več sto različnih delnic in obveznic. Že z manjšim vložkom tako pridobite dostop do razpršenega portfelja, kar pomeni, da ste manj izpostavljeni tveganju, ki ga prinaša posamezna delnica ali obveznica.
Če vrednost ene delnice v portfelju sklada pade, vpliv tega padca občutno ublažijo druge naložbe, ki morda v istem času pridobivajo na vrednosti.
2. Manjša nihajnost in večja stabilnost
Drugi pomemben razlog, zakaj so vzajemni skladi praviloma varnejša izbira, je manjša nihajnost (volatilnost). Posamezne delnice, še posebej tiste iz hitro rastočih panog, lahko v kratkem času močneje zanihajo. Podobno velja za kriptovalute, kjer so dnevna nihanja lahko tudi več deset odstotna.
V primeru vzajemnih skladov posamezen vrednostni papir ne določa usode celotnega portfelja. Vrednost naložbe v sklad se spreminja glede na povprečno gibanje vseh delnic ali obveznic, v katere sklad vlaga. Tako nihanja postanejo bolj uravnotežena, kar vam kot vlagatelju omogoča mirnejši spanec.
3. Zakonska regulacija
Tretji steber varnosti predstavlja stroga zakonska regulacija vzajemnih skladov. Ti so pod nadzorom pristojnih državnih organov in morajo izpolnjevati številne zahteve glede transparentnosti, poročanja in varovanja sredstev vlagateljev.
Če vlagate v vzajemne sklade Triglav Investments, za vašo naložbo velja domača, slovenska zakonodaja, kar ustvarja dodatno raven enostavnosti in zaupanja. Ni vam treba skrbeti, da bi se znašli v zapletenem tujem pravnem okolju ali iskali pomoč v drugem jeziku. Vse je urejeno po slovenskih pravilih, v slovenskem jeziku in pod nadzorom domačih regulatorjev.
Poleg tega so sredstva vlagateljev ločena od sredstev družbe za upravljanje. To pomeni, da so vaša sredstva varna tudi v primeru morebitnih finančnih težav družbe, ki upravlja vzajemne sklade.
4. Strokovno upravljanje namesto prepuščanja naključju
Ena največjih razlik med samostojnim vlaganjem in vlaganjem v aktivno upravljane sklade je prisotnost strokovnjakov. Pri aktivno upravljanih vzajemnih skladih Triglav Investments vašo naložbo spremlja in usmerja ekipa izkušenih finančnih analitikov in upravljavcev.
Njihova naloga je, da spremljajo trge, analizirajo podjetja, makroekonomske trende, geopolitične vplive in gibanje obrestnih mer. Vse to, kar bi moral vlagatelj početi sam, če bi neposredno kupoval delnice ali obveznice.
Upravljavci na podlagi tega aktivno prilagajajo portfelj, kar pomeni predvsem, da premikajo sredstva med različnimi naložbami, kadar zaznajo priložnost ali tveganje. To pomeni, da niste prepuščeni naključjem ali lastnim čustvenim reakcijam na tržne spremembe, ki pogosto vodijo v manj optimalne odločitve.
5. Dostopno in enostavno investiranje
Vlaganje v vzajemne sklade Triglav Investments je izjemno preprosto. Začnete lahko že z manjšimi zneski, redno ali enkratno, pri čemer ne potrebujete posebnega finančnega znanja. Dovolj je, da izberete sklad, ki ustreza vašim ciljem in časovnemu horizontu.
Z mobilno aplikacijo Triglav Investments lahko spremljate vrednost svojih naložb, izvajate vplačila in izplačila ter imate popoln pregled nad dogajanjem.
Posvetujte se pred odločitvijo
Če povzamemo: vlaganje v posamezne delnice ali obveznice je lahko zanimivo, vendar zahteva veliko znanja, časa in pripravljenosti tvegati. Vzajemni skladi na drugi strani omogočajo razpršeno, strokovno in zakonsko močno regulirano pot do dolgoročne rasti premoženja.
Mobilna aplikacija Triglav Investments vam omogoča, da začnete investirati v vzajemne sklade kjerkoli in kadarkoli. Če pa se želite pred tem še posvetovati, kateri sklad je najprimernejši za vas, kliknite spodnjo povezavo in se naročite na brezplačen posvet z našim finančnim strokovnjakom.