Vsakdo varčuje in investira s svojim namenom ali ciljem. Nekateri gradijo dolgoročno finančno varnost za obdobje po upokojitvi, drugi zbirajo sredstva za večji nakup čez nekaj let, tretji pa želijo le zaščititi prihranke pred inflacijo.
Bistvo investiranja je v tem, da naložbeno strategijo prilagodite svojemu cilju, pri čemer imata pomembno vlogo dva dejavnika: časovna oddaljenost cilja in vaša pripravljenost za sprejemanje tveganja.
Če dajete prednost varnosti
Kadar je vaš cilj časovno blizu – na primer v obdobju do treh let – ali kadar si izgube dela sredstev preprosto ne morete privoščiti, mora imeti varnost naložbe prednost pred (visoko) donosnostjo.
V kratkem časovnem obdobju trgi namreč naložbi ne omogočajo nujno dovolj časa, da bi se po morebitnem padcu tečajev lahko pobrala. Če bi prišlo do večjega nihanja trga v neugodnem trenutku, bi torej to lahko vplivalo na uresničitev vaše želje.
Strategija ščitenja premoženja pred večjimi nihanji sicer ni rezervirana le za kratkoročne cilje. Priporočljiva je tudi zadnjih nekaj let pred predvideno unovčitvijo dolgoročnih prihrankov.
Ko se po desetletju ali več vlaganja približujete svojemu cilju, je smiselno postopoma zmanjševati delež tveganih naložb in premoženje prestavljati v bolj defenzivne sklade. S tem povečate stabilnost celotnega portfelja ter zmanjšate tveganje zaradi nihanj v času, ko pred seboj že vidite cilj.
Skladi, ki so lahko primerni za vas: za takšne namene so najbolj ustrezni skladi denarnega trga, saj praviloma zagotavljajo izjemno nizko nihajnost.
Če iščete ravnovesje
Za srednjeročne cilje, ki jih želite uresničiti v nekaj letih, kot je na primer nakup avtomobila ali potovanje, se smiselna izbira pogosto nahaja v zlati sredini. V tem obdobju je zaščita denarja pred inflacijo nujna, saj prihranki na bančnem računu postopoma izgubljajo kupno moč, hkrati pa si kot vlagatelj verjetno želite zmerne rasti brez prevelikega stresa ob nihanjih na trgu.
Uravnotežena strategija je torej lahko primerna, če ste pripravljeni sprejeti nekoliko višjo, a še vedno za vas sprejemljivo stopnjo tveganja za zaščito prihrankov pred inflacijo in plemenitenje premoženja. Omogoča vam, da sodelujete pri rasti delniških trgov, hkrati pa z obvezniškim delom blažite morebitna večja nihanja delniških tečajev.
Skladi, ki so lahko primerni za vas: na tem področju imajo osrednjo vlogo mešani skladi, ki vlagajo v delnice in obveznice – delnice praviloma kot generator rasti, obveznice pa kot stabilizator v primeru večjih nihanj delniških trgov.
Če ste pripravljeni tvegati več za višji donos
Če varčujete za zelo oddaljene cilje, kot na primer za dodatno pokojnino ali ustvarjanje generacijskega premoženja s časovnim horizontom 5, 10, 15 ali več let, je čas vaš največji zaveznik.
Na tako dolgi rok se vpliv nihanj praviloma izravna. Tudi če trgi vmes doživijo korekcijo ali večji padec, imajo vaša sredstva običajno dovolj časa, da nadoknadijo morebitne izgube.
Ta pristop je primeren za dolgoročne cilje in takrat, ko ste v zameno za možne višje donose pripravljeni sprejeti nekoliko večje tveganje. Pri tem je bistveno, da tudi ob morebitnih padcih na borzah ostanete mirni oziroma se nanje ne odzovete s paničnim unovčevanjem naložbe.
Skladi, ki so lahko primerni za vas: za maksimiziranje dolgoročne rasti so primerni delniški skladi.
Ali vaš naložbeni portfelj (še) ustreza vašim ciljem?
Življenje se ves čas spreminja in s tem morda tudi vaši cilji. Ali ste pred leti začeli investirati z izrazito dolgoročnim delniškim profilom, danes pa se trenutek, ko boste sredstva potrebovali, že hitro približuje? Ali so se vaši cilji morda spremenili zaradi novih družinskih ali poklicnih okoliščin?
Redno preverjanje in po potrebi prilagajanje naložbene strategije je zato del običajne »vlagateljske higiene«.
Ali vaša trenutna naložbena struktura še vedno ustreza vašim (novim ali spremenjenim) pričakovanjem in ciljem? Posvetujte se z našim finančnim strokovnjakom ter preverite, ali je morda čas za premišljeno preoblikovanje vašega portfelja.
Posvetujte se o svoji naložbeni strategiji
Ali vaša naložbena struktura še ustreza vašim pričakovanjem in ciljem? Posvetujte se z našim finančnim strokovnjakom.