Ob investiranju v vzajemne sklade se tako samo po sebi zastavlja vprašanje, kako je v tem primeru z razpršenostjo sredstev in ali bi moral vlagatelj del svojega premoženja usmeriti še v druge naložbene razrede, kot so plemenite kovine ali morda celo nepremičnine.
Vzajemni skladi so razpršena naložba
Preden se posvetimo drugim naložbenim razredom, si oglejmo eno glavnih lastnosti vzajemnih skladov. Ko vplačate sredstva v posamezen vzajemni sklad, denarja ne vložite v delnico enega samega podjetja ali obveznico enega samega izdajatelja. Vložena sredstva se porazdeljeno razporedijo med desetine različnih vrednostnih papirjev. S tem je razpršenost že po sami definiciji vzajemnega sklada vgrajena v strukturo naložbe.
Dodatna razpršenost s kombinacijo različnih skladov
Diverzifikacijo lahko znotraj vzajemnih skladov dodatno prilagodite svojim ciljem in vam sprejemljivi ravni tveganja.
Svoja sredstva lahko investirate v mešani sklad, ki združuje delnice in obveznice. Sestavite lahko tudi kombinacijo več različnih skladov – delniškega za dolgoročno plemenitenje, obvezniškega za pričakovano večjo stabilnost ter sklada denarnega trga za kratkoročno upravljanje sredstev.
Še dodatno razpršenost omogočata sektorska in geografska razpršitev, s katerima zajamete različne panoge ter svetovne regije.
Vloga “otipljivih” naložb
Kljub temu, da vzajemni skladi omogočajo relativno visoko raven notranje razpršenosti, ostaja vprašanje, ali naj bodo vzajemni skladi vaša edina investicija.
Če je pri vaših finančnih odločitvah pomemben kriterij občutek varnosti in tradicionalne stabilnosti, ni nič narobe, če del premoženja hranite tudi v “otipljivih” naložbah.
Naložbe s praviloma izrazito nizko nihajnostjo, kot so nepremičnine in nekatere plemenite kovine (predvsem zlato), lahko delujejo kot faktor stabilnosti v časih večjih gospodarskih negotovosti.
Prav tako so lahko stabilen hranilec vrednosti nekateri zbirateljski predmeti, kot so umetnine, redki kovanci, ure, starine in celo nekateri kompleti Lego kock (da, prav zares). Vendar pa je treba pri zbirateljskih predmetih upoštevati, da gre običajno za nizko likvidne naložbe. Prodaja takšnega premoženja lahko zahteva precej čakanja, preden se najde zainteresirani kupec.
Kako velika naj bo denarna varnostna rezerva?
Za miren spanec in odzivanje na nepredvidene dogodke je poleg naložb dobro imeti tudi nekaj tisočakov takoj dostopnih denarnih sredstev ali t. i. varnostno rezervo. Toda kolikšna naj bo, če vemo, da denar na bančnem računu zaradi inflacije izgublja vrednost?
Ker hranjenje večjih zneskov na bančnem računu zaradi inflacije ni ekonomsko smiselno, se je v finančni praksi uveljavilo nepisano pravilo, da naj bi varnostna denarna rezerva znašala približno od 3 do 6 mesecev običajnih življenjskih stroškov.
Ta znesek je namenjen pokrivanju nepričakovanih dogodkov, kot so popravilo avtomobila, zamenjava gospodinjskega aparata ali nepredviden izpad dohodka. Presežke nad tem zneskom pa je zaradi zaščite pred inflacijo ter plemenitenja premoženja pametno investirati.
Prednost vzajemnih skladov: visoka likvidnost
Naložba v vzajemne sklade je visoko likvidna. Če se zgodi, da nujno potrebujete večji znesek denarja, lahko naložbo v vzajemnem skladu hitro unovčite in prejmete sredstva na svoj bančni račun že v nekaj delovnih dneh. Z mobilno aplikacijo Triglav Investments gre to še enostavneje in hitreje, saj vam ni treba obiskati poslovalnice.
V primerjavi s prodajo nepremičnine ali zbirateljskega predmeta, ki lahko traja več tednov ali mesecev, vam unovčitev naložbe v vzajemnem skladu omogoča, da do denarja pridete brez dolgotrajnega čakanja in birokratskih postopkov ter brez prodaje pod trenutno tržno ceno, v primeru, če se vam zelo mudi.
Kako oblikovati osebni naložbeni portfelj
Zaradi naštetega je osebni naložbeni portfelj smiselno oblikovati tako, da imajo naložbe v vzajemne sklade v njem poudarjeno oziroma osrednjo vlogo.
Vzajemni skladi namreč s svojo strokovno upravljanorazpršenostjo, preglednostjo in visoko likvidnostjo omogočajo, da zgradite dolgoročen temelj finančne varnosti in plemenitenja premoženja.
Nič pa ni narobe, če za dodatno stabilnost in osebno zadovoljstvo del premoženja hranite tudi v otipljivih naložbah.
Naložba vedno na dosegu
Imejte popoln pregled nad svojo naložbo v vzajemnih skladih ter sproti vplačujte dodatna sredstva z mobilno aplikacijo Triglav Investments. V njej lahko kjerkoli in kadarkoli spremljate plemenitenje premoženja, investiranega v Triglav vzajemne sklade, ter enostavno upravljate z vplačili in izplačili.
Prenesite mobilno aplikacijo tukaj.
Naložba vedno na dosegu
Imejte popoln pregled nad svojo naložbo v vzajemnih skladih ter sproti vplačujte dodatna sredstva z mobilno aplikacijo Triglav Investments.