Glede na to, v katere vrednostne papirje vlagajo, poznamo različne vrste skladov, npr. delniške, mešane (del sredstev je naloženih v delnice, del pa v varnejše obveznice in bančne depozite), obve-zniške, sklade denarnega trga …
Zakaj vlagati v vzajemne sklade?
Vlaganje v vzajemne sklade je odlična možnost za vse, ki se želijo podati na pot investiranja, a nimajo znanja, časa ali želje, da bi sami spremljali in upravljali vse svoje naložbe. Naložbe v skladih so razpršene ter profesionalno upravljane, zato so bolj odporne na nihanja na trgih. Pomembno pa je tudi, da je mogoče začeti vlagati že z nizkimi zneski in je vlaganje v skla-de dostopno praktično vsakomur.
Sredstva so vam vedno na voljo, kar je pomembna prednost pred vezanimi vlogami na banki ali naložbami v manj likvidno premoženje, kot so nepremičnine ali umetniška dela.
Kako in kje vlagati v vzajemne sklade?
Nakup investicijskih kuponov (to so vrednostni papirji, ki jih izdajajo družbe za upravljanje in iz katerih je razvidno, koliko enot premoženja vzajemnega sklada je z vplačilom pridobil vlagatelj) je mogoč neposredno pri družbi za upravljanje, ki upravlja z določenim skladom. Takšna družba za upravljanje je tudi Triglav Investments. V sklade pa lahko vlagamo tudi preko posrednikov, kot so banke ali borznoposredniške hiše.
Kako vlagatelj zasluži z vlaganjem v vzajemne sklade?
Pri varčevanju v vzajemnih skladih posredno varčujete z naložbami v vrednostne papirje, ki na dolgi rok prinašajo višjo pričakovano donosnost kot recimo pri varčevanju na banki. Vzajemni skladi so zato odličen način za dolgoročno plemenite-nje premoženja.
Kakšna so tveganja pri vlaganju v vzajemne sklade?
Čeprav je vlaganje v vzajemne sklade manj tvegano kot vlaganje v npr. delnice ali kripto valute, pa vendarle ni popolnoma brez tveganja. Stopnja tveganja je odvisna tudi od predvidenih donosov, tako so npr. obvezniški skladi manj tvegani, vendar je tudi predvideni donos nižji kot pri vlaganju v delniške sklade.
Čeprav so skladi podvrženi nihanjem na trgu, pa je ravno z aktivnim upravljanjem ter razpršenostjo naložb poskrbljeno za manj tveganj. Pomembno je tudi, kako dolgo varčujemo v skladu – z daljšim obdobjem vlaganja so tudi tveganja manjša.
Kakšni stroški so povezani z vlaganjem v vzajemne sklade?
Stroški so sicer nižji, kot če bi se odločili za samostojno vlaganje v delnice, vendar jih ne gre zanemariti. Tu so vstopni ter izstopni stroški, ki so vnaprej znani in se obračunajo v odstotku vrednosti vplačila oz. izplačila. Vlagatelja lahko bremenijo še stroški prehodov med skladi. Upravljavska provizija, provizija za skrbniške storitve ter nekateri drugi stroški pa se izplačuje-jo iz sredstev sklada. Upoštevati moramo tudi davek na kapitalski dobiček. Dlje, kot varčujete, nižja je stopnja tega davka.
Izberite najprimernejši način vlaganja zase
Izbirate lahko med enkratnim vplačilom ali rednimi mesečnimi vplačili – varčevalnim načrtom.