Družinska popotnica: investiranje za več generacij

V našem okolju smo bili dolgo vajeni enakih možnosti za vse. Otroški dodatek, štipendija, brezplačen študij, subvencionirano študentsko bivanje in prehrana so sicer še vedno pomemben socialni korektiv, toda hkrati postaja v zadnjih letih vse bolj jasno, da je mladim, ki lahko računajo na finančno podporo staršev, praviloma odprtih več vrat. Od študija v tujini, plačljivih izobraževanj ter potovanj, kjer raziskujejo svet in sebe, do ustvarjanja lastnega doma po študiju.

Tako ne preseneča, da se v pogovorih vse pogosteje pojavlja pojem medgeneracijskega premoženja oziroma razmišljanje o tem, kako mlajšim družinskim članom olajšati pot v odraslo življenje z družinsko finančno popotnico.

Pri čemer ne gre nujno za »enkratni projekt«, kako zagotoviti finančno podporo eni generaciji potomcev. Vse več ljudi že razmišlja na daljši rok, kjer pridemo do tistega pravega medgeneracijskega premoženja, ki se prenaša po liniji stari starši – otroci – vnuki – pravnuki. V takšnih primerih gre več kot za enkratno »nabirko«. Gre za premišljeno varčevanje, investiranje in dolgoročno ustvarjanje premoženja, ki se bo prenašalo iz generacije v generacijo.

Zakaj je osamosvojitev danes zahtevnejša

Že samo iz naslovov člankov v medijih lahko sklepamo, da se mladi danes brez pomoči staršev ali celo starih staršev vse težje osamosvojijo. Rastoče cene nepremičnin, rast življenjskih stroškov ter strožja merila za pridobitev stanovanjskega kredita ustvarjajo finančne prepreke, ki so lahko za marsikoga skoraj nepremostljive.

V letih po končanem študiju zgolj redna zaposlitev pogosto ne zadošča (več) za nakup lastnega doma ali ustvarjanje stabilne finančne podlage za ustvarjanje družine. Posledica tega je, da mnogi mladi še globoko v svojih tridesetih živijo v najemniških stanovanjih (kjer je najemnina pogosto višja, kot bi znašal obrok kredita, a do njega ne morejo zaradi predpisov o kreditiranju) ali pa še leta ostajajo v domačem gospodinjstvu.

V takšnih razmerah so v neprimerljivo boljšem položaju tisti, ki lahko ob vstopu v odraslost računajo na medgeneracijski prenos premoženja. Vprašanje, ali je takšno stanje družbeno pravično, je seveda na mestu, a realnost današnjega časa ostaja: finančna podpora družine praviloma izboljša začetni položaj posameznika, ki se osamosvaja in začenja oblikovati svojo življenjsko pot.

Vloga vzajemnih skladov pri ustvarjanju premoženja

Varčevanje za finančno popotnico ne zahteva nujno nenadnih in velikih finančnih vložkov, temveč predvsem čas, doslednost in ustrezno naložbeno strategijo. Prav zato je investiranje v vzajemne sklade eden od učinkovitih načinov za postopno ustvarjanje medgeneracijskega premoženja.

Tradicionalno varčevanje na bančnem računu je na dolgi rok manj učinkovito, saj je inflacija praviloma višja od obrestne mere. To pomeni, da se dolgoročno vrednost prihrankov zaradi inflacije zmanjšuje bolj, kot lahko to »popravijo« bančne obresti.

Vzajemni skladi omogočajo, da se prihranki dolgoročno plemenitijo na kapitalskih trgih, pri čemer ima ključno vlogo moč obrestno-obrestnega računa. Če začnete redno varčevati za otroka ali vnuka že v njegovih rosnih letih, imate pred seboj 15 ali 20 let plemenitenja prihrankov. V tako dolgem časovnem obdobju se lahko tudi manjša mesečna vplačila sčasoma naberejo in oplemenitijo v več tisočakov veliko finančno popotnico.

Poglejmo konkreten izračun

Če vsak dan samo 2 €, kar je približno toliko, kot stane skodelica kave v mestu, namenite varčevanju za vašega otroka ali vnuka, lahkov 20 letih v vzajemnih skladih privarčujete približno 24.447 €.*

Znesek 2 evrov na dan ali 60 evrov na mesec boste sproti komajda opazili. Toda na dolgi rok lahko s plemenitenjem v naložbenem skladu iz njega nastane čudovita finančna popotnica za vašega otroka.

Investiranje je tudi naložba v znanje

Varčevanje za otroke ali vnuke ima še en pomemben vidik. Poleg finančne popotnice v samostojno življenje predstavlja tudi možnost, da otrokom ali vnukom predate še neprecenljivo popotnico v obliki finančne pismenosti.

Otrok, ki odrašča v okolju z visoko ravnjo finančne pismenosti, na ta način dobi najboljši možen zgled za življenje. Ko spremlja, da starši ali stari starši del svojih prihodkov redno investirajo, spremljajo dolgoročne cilje in ne podlegajo impulzivnemu zapravljanju, takšen način ravnanja z denarjem vzamejo za svojega.

Zgled in učenje v praksi tako ustvarita trdno podlago, da bo mlajša generacija v odraslosti znala odgovorno upravljati s svojim denarjem, samostojno varčevati ter premoženje ne le porabiti, temveč ga tudi ohranjati in naprej plemenititi.

Več varčevalnih načrtov za popolno preglednost

Pri vodenju družinskih financ se lahko pojavi povsem praktično vprašanje: kako varčevanje za otroke ali vnuke voditi tako, da se ne pomeša z ostalimi družinskimi prihranki ali varnostno rezervo?

Pri Triglav Investments je ta izziv rešen zelo preprosto in pregledno. V okviru svojega računa imate lahko odprtih več naložb ali sklenjenih več ločenih varčevalnih načrtov. To pomeni, da lahko varčevanje za vsakega otroka ali vnuka vodite povsem ločeno od svojega osebnega varčevanja za varno starost ali druge osebne ali družinske cilje.

Takšna struktura vam nudi pomembni prednosti:

1. Popolna preglednost: v vsakem trenutku natančno veste, koliko sredstev je namenjenih posameznemu cilju oziroma posameznemu družinskemu članu.
2. Psihološka varovalka: jasno ločeni zneski zmanjšajo skušnjavo, da bi denar, namenjen varčevanju za prihodnost otrok ali vnukov, porabili za kaj drugega.

Pomislite na prihodnost svojih otrok in vnukov

Medgeneracijsko premoženje se ne ustvari čez noč, temveč nastaja postopoma s pametnimi in pravočasnimi odločitvami. Vsak mesec, ko vaš denar dela za prihodnost vaših otrok ali vnukov, jih približuje večji finančni varnosti in samostojnosti.

Če se želite posvetovati o dobrih praksah in možnostih dolgoročnega varčevanja za vaše potomce, se naročite na neobvezujoč brezplačen posvet z našim finančnim strokovnjakom.

*Privarčevani znesek je informativne narave. Pri izračunu so upoštevane naslednje predpostavke: mesečno vplačilo 60 €, doba varčevanja 20 let, predvideni letni donos 5 %. Naložbe lahko nihajo. Pretekli donosi ne zagotavljajo enakih donosov v prihodnosti. Izračunano zvlagateljskim kalkulatorjem Triglav Investments.